Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Поручительства для открытия и развития бизнеса

Предлагаем Вам воспользоваться такой формой государственной поддержки как предоставление гарантий (поручительств) для малого и среднего бизнеса!

 

Предоставление поручительства – помощь бизнесу, который хочет привлечь заемные средства, но не имеет достаточного залога для получения необходимой суммы. Гарантийный фонд берет перед финансовой организацией часть рисков не возврата обязательства заемщиком, добавляет для заемщика свое поручительство. Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки, необходимо обратиться в финансовую организацию или в Фонд.

 

Доступна ли Вам гарантийная поддержка?

Гарантийная поддержка доступна Вам, если вы:

  • субъект малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (проверьте свой статус на https://rmsp.nalog.ru/)
  • физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (узнать больше и проверить свой статус на https://npd.nalog.ru/)

 

На какие цели Вы можете привлекать заемные средства?

  • пополнение оборотных средств, включая выплату заработной платы, оплату налогов, сборов, текущих платежей по действующим обязательствам;
  • инвестиционные цели - приобретение оборудования, устройств, механизмов, автотранспортных средств, станков, приборов, аппаратов, агрегатов, установок, машин, используемых для производства товаров, выполнения работ или оказания услуг;
  • инвестиционные цели - приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства);
  • участие в исполнении государственного заказа;
  • рефинансирование действующих обязательств;
  • обеспечение обязательств по договору с контрагентом.

Преимущества работы с Фондом:

Если у вас недостаточно залогового обеспечения

     

            

Если у вас есть собственное залоговое обеспечение

Возможность получить необходимую сумму финансирования    Возможность увеличить необходимую сумму финансирования 
   

Возможность высвободить часть залогового имущества для

свободного распоряжения (ремонта, реконструкции или реализации)

  • поручительство предоставляется Фондом на платной основе, однако в отличии от банковской гарантии, стоимость поручительства Фонда заметно ниже
  • сокращение времени и издержек на процедуру оценки и страховании залогового имущества
  • отсутствие необходимости сбора документов для Гарантийного фондаБыстрое рассмотрение заявок (до 5 дней при полном комплекте документов)
  • отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение Фонду
  • низкий размер вознаграждения (от 0,5 до 1,75% годовых от суммы поручительства) делает сотрудничество с Фондом для заемщика выгодным, так как альтернативный вариант беззалогового кредита обойдется значительно дороже в силу высоких процентных ставок;
  • критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита (банковской гарантии) самими банками.

 

Партнеры Гарантийного фонда и виды обязательств, за которые может предоставить поручительство Фонд:

Возможно получения поручительства как по новым, так и по ранее заключенным кредитным договорам и иным договорам кредитного характера в следующих финансовых организациях:

 

 

Банки (кредиты)

 

Банки

(договоры банковской гарантии)

 

  • ПАО «Сбербанк России»;

 

  • ПАО «Сбербанк России»;                  

 

  • АО «Россельхозбанк»;

 

  • «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);   

 

  • «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);       

 

  •  ПАО «Промсвязьбанк»;

 

  • Банк ВТБ (ПАО);

 

  •  ПАО «Дальневосточный банк»;   

 

  • ПАО «Промсвязьбанк»;

 

Микрофинансовые организации

(микрозаймы)

 

  • ПАО «Дальневосточный банк»;  

 

  • АНО МКК «Центр кредитной поддержки предпринимательства Амурской области» 

 

  • ООО «Крона-Банк»

 

Лизинговые компании

(договоры финансовой аренды (лизинга))

 

  • АО "МСП Банк";

                                  

  • АО "Региональная лизинговая компания республики Саха (Якутия)"

 

  • АО «Солид Банк»

 

 

                         

  • ПАО Банк "ФК Открытие"

 

 

 

Условия предоставления поручительств Гарантийного фонда:

Регистрация и осуществление деятельности на территории Амурской области;

Срок осуществления хозяйственной деятельности – не менее 3-х месяцев;

Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней, а также нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.п.;

Срок поручительства - до 7 лет;

Сумма и срок кредита - не ограничены;

Сумма собственного обеспечения в размере не менее 30 % от суммы обязательства;

Размер поручительств Гарантийного фонда от суммы обязательства:

  • до 70% для приоритетных видов деятельности;
  • до 50 % для неприоритетных видов деятельности.

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) гарантии:

  • в отношении одного субъекта МСП - до 25 млн. рублей,
  • в отношении самозанятого - до 1,5 млн. рублей.

Предельная сумма обязательств по договорам поручительств и (или) гарантий, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП/группы заемщиков, составляет 37,5 млн. рублей.

Если вы хотите реализовать средний или крупный проект, поручительство Фонда может дополнить гарантия еще одного участника Национальной гарантийной системы – АО «Корпорация МСП». Совместно Фонд и АО «Корпорация МСП» могут обеспечить до 75% от суммы необходимого финансирования.

 

Стоимость поручительства Гарантийного фонда: 

Вознаграждение по выданным поручительствам уплачивается заемщиком единовременно за весь период договора поручительства в течение 3 (трех) календарных дней от даты заключения договора поручительства.

При оформлении договора поручительства Фонда по обязательствам, привлекаемым на Инвестиционные цели, а также на рефинансирование действующих обязательств, оформленных на Инвестиционные цели, возможно предоставление индивидуального графика оплаты вознаграждения за поручительство Фонда. При этом окончательный срок оплаты вознаграждения за поручительство не может составлять более 12 месяцев со дня подписания договора поручительства. 

 

Вознаграждение за поручительство рассчитывается по формуле:

Вознаграждение Фонда за предоставляемое поручительство определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства на ставку вознаграждения, выраженную в процентах годовых, и предполагаемое количество дней использования, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Размер ставки вознаграждения в зависимости от предполагаемого количества дней использования составляет:

Срок поручительства

 

Ставка вознаграждения СТАНДАРТ, % годовых

 

Ставка вознаграждения СОГАРАНТИЯ с АО "Корпорация "МСП" и/или АО "МСП Банк", % годовых

Ставка вознаграждения МЕХАНИЗМ без повторного андеррайтинга, % годовых

 

Ставка вознаграждения для отраслей, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции, % годовых

Торговая деятельность

Неторговая деятельность

до 366 дней (до 1 года)

1,75

0,75

 

 

 

1,00

 

 

 

 

 

 

0,75

 

 

 

0,50

367-731 дней (от 1 до 2 лет)

1,00

732-1096 дней (от 2 до 3 лет)

0,75

1097-1461 дней (от 3 до 4 лет)

0,50

не распространяется

1462-1827 дней (от 4 до 5 лет)

0,50

1828-2192 дней (от 5 до 6 лет)

0,50

2193-2557 дней (от 6 до 7 лет)

0,50

Предпринимателям и организациям, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Моногородов (г.Райчихинск, г.Свободный, г.Тында, пгт. Прогресс)  предоставляется скидка 10% от расчетной суммы вознаграждения, независимо от срока предоставления поручительства.

 

Согласно государственной программе «Экономическое развитие и инновационная экономика Амурской области на 2014-2020 годы» к приоритетным относятся следующие сферы экономической деятельности:

  • инновационная деятельность;
  • производство продукции производственно-технического назначения  и товаров народного потребления;
  • производство, переработка, сбор и транспортировка сельскохозяйственной продукции;
  • заготовка и глубокая переработка древесины, недревесных продуктов леса, пушнины;
  • производство строительных материалов;
  • предоставление услуг общественного питания и бытового обслуживания (за исключением городов и районных центров), а также социальных, воспитательных и медицинских услуг населению;
  • предоставление транспортных услуг населению транспортом общего пользования;
  • внутренний туризм;
  • обслуживание жилищного фонда и объектов коммунального хозяйства;
  • строительство  объектов жилищного и производственного назначения;
  • переработка и утилизация различных видов отходов.

Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП, самозанятым и (или) организациям инфраструктуры поддержки субъектов МСП:

  • при непредставлении полного пакета документов, определенного высшим или иным уполномоченным органом Фонда, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
  • при допущении (менее чем за 2 предшествующие года) Заемщиком нарушений порядка и условий оказания поддержки, предоставленной Фондом в форме Поручительств, в том числе не обеспечившим целевого использования средств данной поддержки; 
  • при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
  • при осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса;
  • являющимися участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации.
  • в случае несопоставимости выручки Заемщика за последний отчетный год с суммой запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет кредита;

  • в случае наличия 2 (двух) действующих договоров поручительства Фонда, полученных одним и тем же субъектом МСП на цели пополнения оборотных средств;

  • при выявлении информации (сведений) негативного характера в отношении деловой репутации Заемщика/группы связанных компаний Заемщика/бенефициарных владельцев Заемщика;

  • при выявлении по результатам рассмотрения заявки высоких рисков неисполнения обязательства, обеспеченного поручительством Фонда, в соответствии с внутренними документами Фонда, устанавливающими правила оценки Заемщика и его проекта (с указанием выявленных рисков).