Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Поручительства для открытия и развития бизнеса

Предлагаем Вам воспользоваться такой формой государственной поддержки как предоставление гарантий (поручительств) для малого и среднего бизнеса!

 

Предоставление поручительства – помощь бизнесу, который хочет привлечь заемные средства, но не имеет достаточного залога для получения необходимой суммы. Гарантийный фонд берет перед финансовой организацией часть рисков не возврата обязательства заемщиком, добавляет для заемщика свое поручительство. Чтобы воспользоваться данной формой финансовой поддержки, необходимо обратиться в финансовую организацию или в Фонд.

 

Доступна ли Вам гарантийная поддержка?

Гарантийная поддержка доступна Вам, если вы:

  • субъект малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (проверьте свой статус на https://rmsp.nalog.ru/)
  • физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (узнать больше и проверить свой статус на https://npd.nalog.ru/)

 

На какие цели Вы можете привлекать заемные средства?

  • пополнение оборотных средств, включая выплату заработной платы, оплату налогов, сборов, текущих платежей по действующим обязательствам;
  • инвестиционные цели - приобретение оборудования, устройств, механизмов, автотранспортных средств, станков, приборов, аппаратов, агрегатов, установок, машин, используемых для производства товаров, выполнения работ или оказания услуг;
  • инвестиционные цели - приобретение и (или) создание (сооружение, изготовление, достройка, дооборудование, реконструкция, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства);
  • участие в исполнении государственного заказа;
  • рефинансирование действующих обязательств;
  • обеспечение обязательств по договору с контрагентом;
  • и др.

Преимущества работы с Фондом:

Если у вас недостаточно залогового обеспечения

     

            

Если у вас есть собственное залоговое обеспечение

Возможность получить необходимую сумму финансирования    Возможность увеличить необходимую сумму финансирования 
   

Возможность высвободить часть залогового имущества для

свободного распоряжения (ремонта, реконструкции или реализации)

  • поручительство предоставляется Фондом на платной основе, однако в отличии от банковской гарантии, стоимость поручительства Фонда заметно ниже;
  • сокращение времени и издержек на процедуру оценки и страховании залогового имущества;
  • отсутствие необходимости сбора документов для Гарантийного фонда;
  • быстрое рассмотрение заявок (до 3-5 дней в зависимости от суммы поручительства при полном комплекте документов);
  • отсутствие необходимости предоставлять дополнительное обеспечение Фонду;
  • низкий размер вознаграждения (от 0,25% до 1,75% годовых от суммы поручительства) делает сотрудничество с Фондом для заемщика выгодным, так как альтернативный вариант беззалогового кредита обойдется значительно дороже в силу высоких процентных ставок;
  • критерии предоставления поручительства Фондом являются простыми и понятными (размещены на сайте Фонда) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита (банковской гарантии) самими банками.

 

Партнеры Гарантийного фонда и виды обязательств, за которые может предоставить поручительство Фонд:

Возможно получения поручительства как по новым, так и по ранее заключенным кредитным договорам и иным договорам кредитного характера в следующих финансовых организациях:

 

 

Банки

(кредиты)

  • ПАО «Сбербанк России»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • ПАО "Совкомбанк"
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО «Дальневосточный банк»;
  • ООО «Крона-Банк»
  • АО "МСП Банк";
  • АО «Солид Банк»
  • ПАО Банк "ФК Открытие" 
  • «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)                                                                            

Банки

(договоры

банковской

гарантии) 

  •  ПАО «Промсвязьбанк"
  • ПАО «Дальневосточный банк»;
  • ПАО "Совкомбанк"
  • АО "МСП Банк";
  • ПАО «Сбербанк России»;
  • «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);                                                                           

 

Микрофинансовые

организации

(микрозаймы) 

АНО МКК «Центр кредитной поддержки предпринимательства Амурской области» 

 

 

 

 

 

 

 

Лизинговые компании

(договоры финансовой аренды (лизинга))

АО "Региональная лизинговая компания республики Саха (Якутия)"

 

 

 

 

 

 

 

Условия предоставления поручительств Гарантийного фонда:

Регистрация и осуществление деятельности на территории Амурской области;

Срок осуществления хозяйственной деятельности – от 0 месяцев (с момента постановки на учет в качестве субъекта малого и среднего предпринимательства);

Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней свыше 50 тысяч рублей.

Отсутствие нарушений условий по ранее заключенным кредитным договорам, договорам займа, лизинга и т.п.;

Срок поручительства - до 10 лет;

Сумма и срок обязательства - не ограничены;

Требования к сумме собственного обеспечения заемщика от суммы обязательства:

Если сумма обязательства менее 3 000 000 рублей

 Если сумма обязательства более 3 000 001 рублей
от 0% от суммы обязательства в части возврата фактически полученной суммы не менее 30% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы Кредитных договоров и (или) иных договоров кредитного характера
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                          не менее 25% от суммы обязательств в части возврата фактически полученной суммы Кредитных договоров и (или) иных договоров кредитного характера, при наличии в структуре обеспечения прямой гарантии АО «Корпорация «МСП»;

Размер поручительств Гарантийного фонда от суммы обязательства:

  • до 70% для приоритетных видов деятельности;
  • до 50 % для неприоритетных видов деятельности.

Максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства и (или) гарантии:

  • в отношении одного субъекта МСП - до 25 млн. рублей,
  • в отношении самозанятого - до 1,5 млн. рублей.

Предельная сумма обязательств по договорам поручительств и (или) гарантий, которые могут одновременно действовать в отношении одного субъекта МСП/группы заемщиков, составляет 37,5 млн. рублей.

Если вы хотите реализовать средний или крупный проект, поручительство Фонда может дополнить гарантия еще одного участника Национальной гарантийной системы – АО «Корпорация МСП». Совместно Фонд и АО «Корпорация МСП» могут обеспечить до 75% от суммы необходимого финансирования.

 

Стоимость поручительства Гарантийного фонда: 

Вознаграждение по выданным поручительствам уплачивается заемщиком единовременно за весь период договора поручительства в течение 3 (трех) календарных дней от даты заключения договора поручительства.

При оформлении договора поручительства Фонда по обязательствам субъектов МСП, привлекаемым на Инвестиционные цели, а также на рефинансирование действующих обязательств, оформленных на Инвестиционные цели, возможно предоставление индивидуального графика оплаты вознаграждения за поручительство Фонда. При этом окончательный срок оплаты вознаграждения за поручительство не может составлять более срока предоставления поручительства. 

 

Вознаграждение за поручительство рассчитывается по формуле:

Вознаграждение Фонда за предоставляемое поручительство определяется путем умножения объема (суммы) предоставляемого поручительства на ставку вознаграждения, выраженную в процентах годовых, и предполагаемое количество дней использования, деленное на действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В рамках поддержки бизнеса в условиях санкционных ограничений в 2022 году установлены пониженные ставки вознаграждения за предоставление поручительства Фонда по некоторым категориям получателей:

Параметры

Ставка 

вознаграждения СТАНДАРТ, % годовых

Ставки вознаграждения в рамках поддержки бизнеса в условиях санкций
(с 19.05.2022 по 31.12.2022)
Ставка вознаграждения СОГАРАНТИЯ с АО "Корпорация "МСП" и/или АО "МСП Банк", % годовых Ставка вознаграждения МЕХАНИЗМ без повторного андеррайтинга, % годовых Ставка вознаграждения для отраслей, пострадавших от распространения коронавирусной инфекции, % годовых
Начинающие субъекты МСП (до 1 года с даты регистрации) Произ-водственная деятельность Производство, переработка,   сбор и транспор-тировка сельхоз продукции  Торговая деятельность Неторговая деятельность
до 366 дней (до 1 года)   1,75 0,25 0,50 1,25 0,75 1 0,75 0,5
367-731 дней (1-2 года) 1,00 1,00
732-1096 дней (2-3 года) 0,75 0,75
1097-1461 дней (3-4 года) 0,50 0,50
1462-1827 дней (4-5 лет)
1828-2192 дней (5-6 лет)
2193-2557 дней (6-7 лет)
2558-2922 дней (7-8 лет)
2923-3287 дней (8-9 лет)
3288-3653 дней (9-10 лет)
 

Предпринимателям и организациям, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Моногородов (г.Райчихинск, г.Свободный, г.Тында, пгт. Прогресс)  предоставляется скидка 10% от расчетной суммы вознаграждения, независимо от срока предоставления поручительства.

 

К приоритетным относятся следующие сферы экономической деятельности:

  • инновационная деятельность;
  • производство продукции производственно-технического назначения  и товаров народного потребления;
  • производство, переработка, сбор и транспортировка сельскохозяйственной продукции;
  • заготовка и глубокая переработка древесины, недревесных продуктов леса, пушнины;
  • производство строительных материалов;
  • предоставление услуг общественного питания и бытового обслуживания (за исключением городов и районных центров), а также социальных, воспитательных и медицинских услуг населению;
  • внутренний туризм;
  • обслуживание жилищного фонда и объектов коммунального хозяйства;
  • строительство  объектов жилищного и производственного назначения;
  • переработка и утилизация различных видов отходов.

В рамках поддержки бизнеса в условиях санкционных ограничений в 2022 году Фондом расширен перечень приоритетных сфер деятельности следующими сферами:

  • предоставление услуг транспортировки и хранения;
  • разработка компьютерного программного обеспечения, консультационные услуги в данной области и другие сопутствующие услуги

  • деятельность в области информационных технологий;

  • деятельность в сфере социального предпринимательства;

  • иные сферы деятельности в случае нанесения субъектам МСП ущерба в результате чрезвычайной ситуации (за исключением субъектов МСП, осуществляющих операции с недвижимым имуществом и розничную торговлю в городах).

Поручительство Фонда не предоставляется субъектам МСП, самозанятым и (или) организациям инфраструктуры поддержки субъектов МСП:

  • при непредставлении полного пакета документов, определенного высшим или иным уполномоченным органом Фонда, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
  • при допущении (менее чем за 2 предшествующие года) Заемщиком нарушений порядка и условий оказания поддержки, предоставленной Фондом в форме Поручительств, в том числе не обеспечившим целевого использования средств данной поддержки; 
  • при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства;
  • при осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса;
  • являющимися участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов) инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации.
  • при выявлении информации (сведений) негативного характера в отношении деловой репутации Заемщика/группы связанных компаний Заемщика/бенефициарных владельцев Заемщика;

  • при выявлении по результатам рассмотрения заявки высоких рисков неисполнения обязательства, обеспеченного поручительством Фонда, в соответствии с внутренними документами Фонда, устанавливающими правила оценки Заемщика и его проекта (с указанием выявленных рисков).